什么是商务信用卡？如何为您的企业选择一个 （2023）

作为企业主，拥有信用卡可以帮助您顺利流动，
为采购提供资金，管理员工报销，并建立 您的业务
信用评分 .加
您也许能够赚取信用卡奖励或积分，以便再投资
您的业务。但是，根据您公司的规模和结构，您
可以选择不同类型的信用卡。

独资经营者 可以使用
个人或小型企业信用卡用于支付工作费用，因为没有
所有者和企业之间的法律分离。但是如果你形成一个
商业实体，您可能需要在您的名片下申请名片
公司名称。大公司可能与企业更匹配
信用卡比名片，因为公司通常想要更高的信用
限制、更多的员工卡和更准确的报告。

商务卡和公司卡提供个人卡无法获得的福利
卡片（例如员工卡），它们可以帮助您保留个人和
业务费用分开。但是，作为小企业主，您需要
在申请新卡之前比较您的选择。

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什么是商务信用卡？

商务信用卡是企业信用卡，而不是企业信用卡
个人，申请和用于商业支出。小型卡
企业被称为商业信用卡或小型企业信用卡，
而大公司的卡被称为公司或商业信贷
卡。

企业主可以选择申请名片以保留开支
与个人消费分开，享受信用卡福利，并获得更高的信用额度
限制。

商务信用卡和个人信用卡有什么区别

信用卡？

小型企业信用卡适用于经营小型企业或经营小型企业的人
作为独资经营者。您可以像使用这些卡一样使用这些卡
个人信用卡，但有重要的区别需要考虑。

2009 年 CARD 法案——引入了各种消费者保护措施，例如
限制发卡机构何时可以提高利率或可以提高多少利率
收费 – 通常仅涵盖个人卡。一些信用卡发卡机构
自愿在他们的小企业信用卡上添加类似的条款，但不
总是。

即使您可以选择使用个人信用卡，小型企业
卡可能很有吸引力，因为它通常具有有用的功能
企业。例如，大多数名片允许您设置多个用户
帐户，即添加与您的帐户绑定的免费员工卡。你可能会
还可以通过常见的商业购买和事物费用获得奖金奖励
例如运输、在线广告或办公用品商店的商品。

问题是，当您申请小型企业信用卡时，您可能拥有
同意个人信用检查并签署个人担保。你也是
如果您的公司拖欠债务，则承担个人责任。一些信用卡
发卡机构向消费者信用局报告您的小企业信用卡，
这意味着该帐户可能会影响您的个人信用评分。

小名片和公司卡有什么区别？

公司信用卡，也称为商业信用卡，不同于
小型企业信用卡，因为它们仅适用于大型信用卡
公司和公司。这些卡账户的支出可能要高得多
限制和更具体的报告，以适应大型组织的
支出和会计需求。

发卡机构对公司卡的要求可能有所不同，但您可能需要
拥有一定数量的员工，或达到最低年收入或帐户
余额要求。例如，您可能需要至少 15 个
员工和 400 万美元的年收入或 100，000 美元的企业收入
银行账户。

与小型企业信用卡不同，企业主不是个人
对帐户负责。通常没有个人信用检查
必需 – 资格通常取决于 公司的财务状况
和信用。
公司卡可能提供奖励和持卡人福利，但发卡机构
倾向于强调公司如何使用他们的卡来管理和跟踪
员工费用。

商务信用卡的优缺点

您可以使用小型企业信用卡来管理 您的现金流
， 赚取奖励
和 融资购买
.但是，你
也可能最终背负高息债务。请考虑以下事项
申请前的利弊：

商务信用卡的优势

• 分离您的购买。 商业信用卡可以帮助您将 个人和业务费用分开 ，让您清楚地记录 您的业务扣除 额，并更轻松地准备纳税申报表。如果您有商业实体，例如 有限责任公司 （LLC） 或 公司 ，则保持这种分离至关重要。
• 与业务相关的奖励和福利。 商务信用卡可能提供比个人卡更符合您的业务费用的福利。想想旅行奖励或注册奖金。
• 管理员工支出。 向员工提供公司信用卡可能比处理费用报销请求更容易。您还可以限制员工可以使用公司卡的数量和位置。
• 简单且潜在的无息融资。 您可以使用信用卡快速为购买提供资金，如果您每月全额支付余额，则无需支付购买利息。一些卡还为新持卡人提供促销免息期。
• 建立商业信用。 发卡机构可能会向商业信用局报告该帐户，除了您的个人信用记录外，这可以帮助您的企业建立和 建立商业信用 。

商务信用卡的缺点

• 高利率。 信用卡的利率往往高于 其他类型的债务 ，这使得它们成为大额购买的长期融资的糟糕选择。如果您携带余额，您也可能会支付很多利息。
• 费用。 信用卡可能会收取各种费用，包括年费、员工卡费和国外交易费。考虑奖励或福利以及您计划如何使用该卡来确定费用是否值得支付。
• 有限的保护。 名片提供的保护可能比消费者信用卡少，但具体细节因发卡机构而异。

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以全额名片支付，不收取任何费用或利息。此外，还可以享受以下福利
符合条件的购买可获得现金返还奖励。

如何为您的企业选择合适的商务信用卡

许多信用卡发卡机构提供小型企业信用卡。比较您的
申请前的选项。以下是您可以采取的几个步骤来磨练
最适合您公司的名片。

检查您的个人信用

您的个人信用可能会影响您有资格获得哪些商业信用卡
以及您卡的信用额度。有许多免费方法可以检查您的信用
报告和信用评分。这可以让您大致了解哪些卡
可以得到。

比较费用

您可以通过始终还清余额来避免大多数信用卡费用，并且
注意您如何使用您的卡 – 余额转账、现金透支和
国外交易可能会产生费用。有些卡也有年费。这些
如果您获得的奖励和福利多于支付的奖励和福利，则可能值得支付
在费用中。

寻找与您的费用相符的奖励

名片可能提供不同类型的奖励，例如现金返还，
飞行常客里程、奖励积分或注册奖励。您获得的奖励
可能取决于您使用该卡的位置以及它是否提供奖金奖励
某些购买。查看您的日常业务购买，并尝试找到
为这些类别提供奖励的卡。

查看其他福利

比较其他信用卡福利，例如旅行保险、员工
卡、某些购买的信用额度和费用报告。一个企业
如果卡附带与您的福利相关的福利，它可能对您更具吸引力
商。

如何申请小型企业信用卡

您可以从大多数卡中比较和申请小型企业信用卡
发卡机构 – 您无需从 银行或信用合作社获取卡
.
要完成申请，您可能需要分享：

• 您的个人信息。 这包括您的姓名、出生日期、联系信息、收入和社会安全号码 （SSN）。
• 贵公司的信息。 这包括企业的地址、企业类型、员工人数、预期收入和企业的 雇主识别号 （EIN）。如果您有独资企业，您可以使用您的 SSN 而不是 EIN。

您可能还需要同意个人信用检查。如果您的信用报告
被冻结 – 一种可以保护您身份识别的安全措施
欺诈 – 在申请之前暂时解冻或解冻您的报告。一些卡
发卡机构可能会检查您 企业的信用评分
，但他们不需要
您请求企业信用记录的权限。

负责任地使用商务信用卡的 5 个技巧

管理商业和个人信用卡可能类似，特别是如果
您是小企业主。充分利用您的商务卡
支出并避免不必要的支出，请遵循以下最佳实践。

1. 申请前比较卡

资格要求、奖励计划、费用和功能可能会有所不同，并且
比较您的选项很重要。小企业主应该权衡
每张卡的优缺点，并决定哪些功能商务信用卡
在承诺之前，报价是最重要的。

2. 仅将卡用于商业消费

将您的个人支出和业务费用分开可能会限制您的
个人责任（如果您有 有限责任公司或公司）
.即使你跑鞋底
独资，将费用分开可以帮助您避免错误并节省费用
您或您的会计师准备 纳税申报表
.

3. 每月全额支付余额

如果您支付余额，您通常不会对购买产生利息
每个月都完整。通过预算或会计跟踪您的购买
软件可以为您提供帮助。

4. 避免现金透支

即使您全额支付余额，也可能需要支付费用和利息
立即预支现金。如果您有供应商或不接受的供应商
信用卡，考虑其他类型的 营运资金融资
那可能是
更便宜。

5. 比较奖励兑换

看看是否有办法增加您的奖励，例如预订旅行
而不是获得现金返还。积分和里程博客通常有不同指南的不同
卡和程序。

商务信用卡常见问题

什么是商务信用卡？

商务信用卡是企业的信用卡，而不是
个人。小型企业信用卡通常具有特定于业务的功能，
例如员工卡和与业务相关的购买奖励。还
它们类似于个人信用卡，资格可能取决于您
个人信用和偿还债务的承诺。申请此类
名片可能需要提供商检查您的企业信用记录。

我可以为我的企业使用个人信用卡吗？

如果您经营独资企业，您可以使用个人卡为您的
商业购买。但是，为您的业务使用不同的卡，并且
个人开支可以跟踪和报告您的业务开支
容易。

商务信用卡如何影响个人信用？

商务信用卡可能会像
个人信用卡，但前提是发卡机构向消费者报告该卡
征信机构。政策各不相同，但您可以在申请前询问发卡机构。一个
如果您落后，商务信用卡也可能损害您的个人信用
付款时，帐户将发送到收款服务。

商务信用卡是否具有与个人信用相同的保护

卡？

商务信用卡不必提供与个人信用卡相同的保护
卡，因为 2009 年的 CARD 法案通常仅适用于消费信贷
卡。但是，一些名片发卡机构自愿添加一些相同的
保护他们的小名片。

什么是商务信用卡？如何为您的企业选择一个 （2023）