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规划未来，无论是着眼于增长还是坚持到底，都是作为企业主的核心。该规划工作的一部分是对销售、费用以及（如果一切顺利的话）利润进行财务预测。
即使您的企业是一家尚未开业的初创公司，您仍然可以做出预测。以下是如何准备您的商业计划财务预测，以便您的公司蓬勃发展。
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什么是商业计划财务预测？
商业计划财务预测是公司对其未来某个时刻的财务业绩的估计或预测。对于现有企业，利用历史数据详细说明您的公司预期收入、费用、利润和现金流等指标如何随时间变化。
公司可以制定任意时间段的财务预测，但通常为一到五年。许多公司至少每年重新审视并修改这些预测。
创建财务预测是制定商业计划的重要组成部分。这是因为切合实际的估算有助于公司领导者设定业务目标、执行财务决策、管理现金流、确定运营改进领域、寻求投资者资金等等。
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商业计划通常用于获得资金，但许多企业主发现编写计划很有价值，即使他们从未与投资者合作过。这就是为什么我们整理了一个免费的商业计划模板来帮助您入门。
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财务预测有什么用？
财务预测对于企业内部和外部的关键利益相关者来说都是一个有用的工具。它们通常用于：
商业计划
准确的财务预测可以帮助公司制定增长目标和其他目标。它们还用于确定新产品线等想法在财务上是否可行。未来财务估计是业务应急计划的有用工具，其中涉及考虑不利事件和最坏情况的货币影响。它们还提供了一个基准：例如，如果收入低于预期，公司可能需要进行变革以保持业务运营步入正轨。
预测可能会揭示潜在的问题，例如超出现金流入的意外运营支出。负现金流量预测可能表明企业需要通过外部投资或银行贷款获得资金、增加销售额、提高利润率或削减成本。
投资者
当潜在投资者考虑将资金投入企业时，他们希望获得投资回报。业务预测是他们做出决策的关键工具。这些预测可以用于确定您的企业估值、股权、退出计划等。投资者还可以使用您的预测来确保业务达到目标和基准。
贷款或信用额度
贷款人依靠财务预测来决定是否向您的公司提供商业贷款。他们会希望查看历史财务数据，例如现金流量表、资产负债表和其他财务报表，但他们也会非常仔细地查看您的多年财务预测。优秀的候选人可以获得更高的贷款金额和更低的利率或更灵活的付款计划。
贷款人还可以使用公司资产的估计价值来确定担保贷款的抵押品。与投资者一样，贷方通常会参考您对一段时间内的预测来监控进展和财务状况。
企业的财务预测中包含哪些信息？
在坐下来创建预测之前，您需要收集一些数据。现有企业的所有者可以利用他们可能已经拥有的三份财务报表：资产负债表、年度损益表和现金流量表。
然而，新企业不会有这些历史数据。因此，市场研究至关重要：审查竞争对手的定价策略，仔细研究研究报告和市场分析，并仔细检查任何其他可以帮助您进行预测的公开数据。从保守的估计和简单的计算开始可以帮助您开始，并且您可以随时添加到预测中。
一家企业的财务预测可能比另一家企业的财务预测更详细，但预测通常依赖并包括以下内容：
现金周转
顾名思义，现金流量表显示了一段时间内流入和流出企业的资金：现金流出和流入。现金流量分为三个主要类别：
1、经营活动。这些是与核心业务活动相关的现金流量——来自商品和服务销售的流入，以及工资、租金和税收的流出。
2.投资活动。这是与购买或出售长期投资（例如实物财产（土地或设备）或非实物财产（例如专利或知识产权）以及任何其他非现金等价物的长期资产）相关的任何事情。这包括持有至少一年后出售的股票、债券和其他证券。
3.融资活动。此流程代表金融活动：通过投资者或银行的贷款筹集资金、支付债务利息、发行或回购股票以及支付股息。
收入证明
预计损益表，也称为预计损益表(P&L)，预测公司在给定期间的收入和支出。
一般来说，这是一个每个类别都有多个行项目的表格。销售预测可以包括每种产品或服务的销售预测（许多公司按月细分）。费用也是类似的设置：按类别列出您的预期成本，包括工资和租金等经常性费用，以及原材料和运输的可变费用。
此练习还将为您提供净收入预测，即您的收入和支出之间的差额，包括任何税款或利息支付。该数字是您的利润或损失的预测，因此该文件通常被称为损益表。
资产负债表
资产负债表显示了公司在特定时间点的财务状况的快照。资产负债表项目包括三个重要要素：
- 资产。资产是公司当前拥有或将来拥有的任何有形价值项目，例如现金、库存、设备和应收账款。无形资产包括版权、商标、专利和其他知识产权。
- 负债。负债是公司所欠的任何款项，包括税款、工资、应付账款、股息和非劳动收入，例如客户为您尚未交付的货物支付的款项。
- 股东权益。股东权益数字是通过总资产减去总负债得出的。它反映了如果企业立即偿还所有负债或清算，公司将剩余多少资金或资本（如果负债超过资产，该数字可能为负数）。企业权益是所有者和任何其他股东在公司中占用的资本金额。
它们被称为资产负债表，因为资产总是等于负债加上股东权益。
为您的企业创建财务预测的 5 个步骤
以下五个步骤可以帮助您分解为公司制定财务预测的过程：
1. 确定预测的目的和时间表
您的预测的详细信息可能会根据其目的而有所不同。它们是用于内部规划、推销投资者还是监控一段时间内的绩效？设定时间范围（每月、每季度、每年或多年）也将为其余步骤提供信息。
2.收集相关历史财务数据和市场分析
如果有的话，收集历史财务报表，包括资产负债表、现金流量表和年损益表。没有这些历史数据的新公司可能不得不依赖市场研究、分析师报告和行业基准——老牌公司也应该使用所有这些东西来支持他们的假设。
3. 预测费用
根据生产商品和服务的直接成本（销售成本或 COGS）以及运营费用（包括任何经常性成本和一次性成本）确定未来支出。考虑费用的预期变化，因为这可能会根据业务增长、市场时间和新产品的推出而变化。
4. 预测销量
每个收入流的项目销售，按月细分。这些预测可能基于历史数据或市场研究，并且应考虑市场需求和定价的预期或可能变化。
5. 制定财务预测
现在您已经预计了支出和收入，您可以将该信息插入 Shopify 的现金流量计算器和现金流量表模板中。此信息还可用于预测您的损益表。反过来，这些步骤会通知您在资产负债表上的计算，您还将在资产负债表上考虑所有资产和负债。
商业计划财务预测常见问题解答
企业财务预测的主要组成部分是什么
计划？
一般来说，大多数财务预测包括对收入、资产负债表和现金流量的预测。
财务预测和财务预测有什么区别
预报？
这两个术语经常互换使用。根据具体情况，财务预测可能指的是更正式、更详细的文档，其中可能包括更复杂的财务模型中多个财务指标的分析和背景。
我需要会计或规划软件来进行财务预测吗？
不必要。根据您企业的历史和规模等因素，您也许可以使用简单的电子表格程序准备财务预测。然而，大型复杂企业通常使用会计软件和其他类型的高级数据管理系统。
财务预测有哪些局限性？
预测本质上是基于人类的假设，当然，即使借助计算机和软件程序，人类也无法真正预测未来。财务预测充其量只是基于当时可用信息的估计，而不是对未来业绩的铁定保证。
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如何为您的商业计划创建财务预测
