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对于想要发展的小企业来说，获得资本往往是一项挑战。银行等传统贷款机构因担心借款人信用评级较低或根本没有借款历史而无法偿还贷款而犹豫不决。
有一种针对此类企业的贷款——SBA 504 贷款，面向想要为购买或扩建固定资产（例如建筑物或土地）融资的企业主。以下是该贷款计划的概要。
✂️ 快捷方式
- 什么是 SBA 504 贷款？
- SBA 504 贷款可以用来做什么？
- 您的企业有资格获得 SBA 504 贷款吗？
- 申请 SBA 504 贷款的 3 个步骤
- SBA 504 贷款利率是多少？
- SBA 504 贷款偿还条款
- SBA 504 贷款常见问题解答
什么是 SBA 504 贷款？
小企业管理局 (SBA) 504 贷款最高可达 500 万美元，但某些可再生能源和能源效率项目的最高贷款金额有时为 550 万美元。
通常，小企业通过向参与 SBA 计划的银行或信用合作社申请贷款来寻求 SBA 资金。然而，小企业主必须通过经过认证的开发公司 (CDC) 申请 SBA 504 贷款，这些公司是非营利性经济发展组织。经 SBA 认证和监管的 CDC 遍布美国各地（数量超过 200 家），其目的是培育有助于创造就业机会和促进业务增长的经济发展项目。
SBA 504 贷款是与私人贷款机构（通常是银行）和 SBA 合作发放的。借款人必须支付10%的首付，而借款金额的50%来自银行或信用合作社。剩下的 40% 来自通过 CDC 的 SBA 504 贷款计划。该贷款由 SBA 担保债券提供支持，这是一种无抵押品担保的债务。
银行以固定或浮动利率提供融资，企业主和贷方可以协商利率、条款和费用。 CDC 的部分贷款采用固定利率。
SBA 504 贷款的期限长达 25 年，购买机械和设备的期限为 10 年，购买房地产的期限为 20 至 25 年。
SBA 504 贷款可以用来做什么？
小企业主必须使用 SBA 贷款来购买或现代化：
- 土地或现有建筑物
- 新建或现有设施
- 长期机械或设备
- 土地的改善或现代化，包括商业地产、街道、公用设施、停车场和景观美化
SBA 504 贷款不能用于营运资金或库存，也不能用于偿还债务，包括债务再融资。这些贷款也不能用于被动或投机投资，这意味着您不能购买房地产而不做任何事情以期出售以获取利润。
您的企业有资格获得 SBA 504 贷款吗？
小企业主必须满足多项资格要求才有资格获得 SBA 504 贷款。这限制了向符合以下标准的公司提供贷款：
- 以营利为目的
- 位于美国或地区
- 净资产低于 1500 万美元
- 申请前两年联邦所得税后平均净收入低于 500 万美元
- 无法从其他来源获得资金
- 小型企业，根据 SBA 指南
- 拥有财产和危险保险
- 拥有房产税缴纳证明
- 展示管理专业知识
- 具有良好的品格，即有偿债意愿和能力，遵守法律
- 可行的商业计划
- 可以偿还贷款
非营利组织没有资格获得 SBA 504 贷款，人寿保险公司、贷款俱乐部、游说公司以及任何非法或合法的赌博企业也没有资格。
申请 SBA 504 贷款的 3 个步骤
申请 SBA 504 贷款时需要采取三个基本步骤。
1. 找到您当地的疾病预防控制中心
输入您的邮政编码查找您当地的 CDC，然后在SBA 本地援助页面的相应字段中选择“认证开发公司”。大城市有多个疾病预防控制中心，但较小的城镇和农村地区可能只有一个在驾车距离之内。
2. 收集文件并申请
选择合作的 CDC 后，您将通过填写 SBA 504 贷款申请并组织相关文件和文件以供提交来开始申请流程，其中部分包括：
- 过去三年的联邦所得税申报表和个人纳税申报表
- 企业前三年财务报表和个人财务报表
- 您的商业计划
- 如果您的项目涉及施工，承包商的成本估算
3. 结束
一旦您的贷款获得批准，SBA 504 贷款通常需要两到三个月的时间才能结束，贷方和 SBA 才能支付资金。
SBA 504 贷款利率是多少？
SBA 504 贷款的利率根据地点、银行、项目类型和贷款期限（10 年、20 年和 25 年）而有所不同。此外，银行部分和CDC部分对于利率都有自己的规则。
贷款利率的银行部分由银行和企业主协商确定。贷款的 CDC 部分具有固定利率，利率是在 SBA 向投资者出售支持贷款的债券时确定的。
SBA 504 贷款的利率通常低于其他SBA 贷款的利率，例如更常见的 SBA 7(a) 贷款计划。 SBA 7 (a) 计划的限制少于 SBA 504，企业可以使用贷款收益作为营运资金、为现有债务再融资，以及购买设备、机械或用品。
SBA 504 贷款偿还条款
借款人支付两笔款项：一笔每月向银行支付，另一笔向疾病预防控制中心支付。贷款偿还条件各不相同——CDC 部分的利率是固定的，而银行部分的利率是固定的或可变的。接受的还款形式包括ACH 提款、电汇或支票。
SBA 504 贷款常见问题解答
SBA 504 贷款涉及哪些费用？
需要向 SBA 支付一笔预付费用，通常为贷款金额的 2.15%，此外还有一些其他手续费，这些费用通常计入贷款本金中。申请人在讨论 SBA 504 贷款时可以向 CDC 索要费用清单和还款时间表。
SBA 504 贷款需要多长时间才能获得批准？
批准期通常为两到三个月，但也可能需要更长的时间。
通过 SBA 504 贷款您可以借多少钱？
通常上限为 500 万美元，但可再生能源项目的上限为 550 万美元。
如果您信用不良，可以申请 SBA 504 吗？
欢迎任何人申请，但信用评分较低的申请人可能不会获得 SBA 504 贷款批准。 SBA 没有规定贷款审批时考虑的官方最低信用评分，但协助 SBA 贷款申请人的顾问表示，最低信用评分为 680 分或更高，最高评分约为 850 分。
SBA 504 贷款：资格要求以及如何申请
